Dlhodobé vklady: Výhody a nevýhody

S cieľom získať stabilný vysoký príjem, ktorý môže svojim vlastníkom zaručiť bankové vklady, potenciálni klienti finančnej inštitúcie musia zložiť peniaze na dlhodobý vklad. V tomto prípade dostane osoba pasívny príjem. Ale pri uzatvorení dlhodobej zmluvy sa úroková sadzba stanoví na určitej úrovni a bude vyššia ako pri krátkodobom vklade. A spravidla, takáto sadzba je vždy rádovo vyšší ako pri uzatváraní zmluvy o vklade za iných podmienok. Legislatíva nestanovuje možnosť banky jednostranne meniť úrokovú sadzbu bez súhlasu vkladateľa. Ako však ukazuje prax, bankové inštitúcie majú veľa trikov, s ktorými môžu neinformovaní občania vo finančných záležitostiach utrpieť straty v dôsledku dlhodobých investícií. Najčastejšie z nich sú:

1. V zmluve o vklade banka stanovuje pohyblivú sadzbu. Môže sa skladať z faktora vynásobeného diskontnou sadzbou. Ak sa zníži oficiálna diskontná sadzba, sadzba vkladov klesne.

2. Prostredníctvom umiestnenia vkladov v bankách môže klient podpísať zmluvu, v ktorej bude podmienka na revíziu úrokovej sadzby stanovená smerom nadol s predchádzajúcim súhlasom vkladateľa. V praxi to vyzerá takto: banka odošle list, v ktorom uvádza zníženie sadzieb. Ak klient s takýmito podmienkami súhlasí, musí to písomne potvrdiť na predpísané obdobie. Ak vkladateľ nesúhlasí so znížením úrokovej sadzby, banka navrhne, aby zmluvu vypovedal v predstihu, avšak úroky z tohto vkladu budú zaplatené za predčasného odstúpenia od zmluvy. Samozrejme, vo finančnom pláne bude vkladateľ súčasne trpieť. Dokázanie niečoho na súde nie je vždy možné, pretože pri uzatváraní zmluvy vkladateľ podpíše za podmienok, za ktorých mu banka môže ponúknuť nižšiu úrokovú sadzbu.

Významnou nevýhodou dlhodobých bankových vkladov jednotlivcov je riziko straty peňazí v prípade systémovej krízy - skoré stiahnutie vkladov nie je poskytnuté. Banky naopak profitujú z prilákania peňazí na dlhodobé vklady. V tomto prípade budú mať podľa vlastného uváženia voľný prístup k riadeniu týchto fondov.