Hypotéka, ktorá stojí za to myslieť znova

Kríza a hypotéky

Kríza z rokov 2008-2009, ako viete, udrel na hypotéku výrazne znižuje množstvo tohto typu úverov takmer na minimum. Na zhoršujúcu sa finančnej nestability v bankách krajín reagovali trvalú zmenu v hypotekárnych úverov. Sadzba stúpa, aplikácia začala bližšie skúmať, a dokonca aj príliš veľa. Tých dlžníkov, ktoré dostali schválenie svoje pôžičky pred krízou, bolo ju prijať už v novom prostredí, a to má svoje nevýhody. To znamená, že zvýšenie sadzieb znamenal pre dlžníka znížiť sumu, o ktorú by mohol získať pôžičku. V súlade s tým, že byt, ktorý ľudia dúfali, že nemôže kúpiť, a ja som musel hľadať nové nehnuteľnosti. Keď to bolo, podmienky na hypotéku môže byť často opäť zmenil.

V niektorých bankách v priebehu hypotekárnej krízy bolo čisto nominálnej. Dali prakticky nemožné podmienky sadzieb z úverov a úrokov, takže nemohol čerpať dlžníka. Často sa stáva, že po dlhej dobe prerokúvaní dokumentov len byť odmietnutý.

Avšak, mnoho ľudí, ktorí mali vziať hypotekárny úver pred krízou 2008-2009, musel ľutovať. Alex Shmona CEO portál pre realitné Move.su povedal, že v ťažkej situácii, boli tí, ktorí vzali hypotéku v dolároch. So svojím tempom rastu objemu platieb výrazne vzrástla a mnoho hit vrecká.

Tiež, podľa znalca, rok pred krízou, s výskytom negatívnych trendov v ekonomike, banky začali hľadať spôsob, ako uniknúť, a pridať do zmluvného ustanovenia hypotekárne že za určitých podmienok je banka má právo zvýšiť sadzby z už poskytnutých úverov - napríklad, s poklesom hodnoty založenej nehnuteľnosti. Počas krízy, rad dlžníkov opäť znovu prečítať zmluvu a boli na pokraji paniky - uprostred špekulácií, že úrokové sadzby hypoték banky budú v skutočnosti zvýšiť jednostranne už na úvery. V skutočnosti, hovorí Alexej Shmona nemáme informácie, ktoré sú už hypotekárne úvery naozaj masívne zvyšovať ceny - môže byť iba ojedinelé prípady - v regiónoch. Takže panika uprostred špekulácií bolo predčasné taký zvrat udalostí.

Ako sa vyrovnať s problémami dlžníkov

Avšak, nie len zvesti o možnom zvyšovaní úrokových sadzieb z už poskytnutých úverov a zvýšenie dolára rušiť pokoj hypotekárnych dlžníkov. Skutočné problémy začali u tých, ktorí práve mali skutočný problém: tých dlžníkov, ktorí prišli o prácu, alebo z nejakého dôvodu a to aj v čase krízy nemohla zaplatiť dlh do banky. Ako prešiel masívne redukciu ľudí vrátane vedúcich pracovníkov a manažérov, také dlžníci nebolo tak málo.

Musíme však mať na pamäti, že bez ohľadu na to, aké ťažké finančnej situácie v krajine, banka dlžníka v omeškaní nie je rentabilné. Z tohto dôvodu, mnoho bánk boli pripravení podniknúť kroky voči dlžníkovi, len keby zostal s nimi, a skôr alebo neskôr by mal byť schopný platiť svoje hypotéky.

Vitaly Bahvalov, vedúci marketingu a reklamnej Skupina spoločností SU 22 hovorí, že v skutočnosti, v priebehu 2008-2009 krízy, niektoré hypotekárne dlžníci neboli schopní splácať svoje záväzky. Avšak, banky išli stretnúť sa s ľuďmi a tých dlžníkov, ktorí nie sú skrývajú a išiel do úkrytu v prípade problémov, a otvorene priznal veriteľa ťažkosti - prijaté splátky odloženie či inú pomoc. Podľa odborníka, banka je vždy záujem v tom, že hypotekárny dlžník zaplatené k nemu až do konca, aj v čase krízy väčšina bánk by sa vždy dohodnúť na niektorých podporných opatrení.

Sergei Liadov, hovorca investičnej a developerskej spoločnosti "City-XXI storočia" mi povedal, že zvyčajne banka ponúka tri možnosti riešenia problému: oneskorenie platby, čo predstavuje nárast o výpožičky, a ako krajná možnosť, splatiť dlh z predaja bytu. "Stojí za zmienku, že odvolanie na súd banka bude prinajmenšom, najmä z dôvodu dĺžky konania a ďalej k predpokladaným výsledkom. Súd môže odmietnuť realizácie zabezpečenia ak napríklad, zasadil bytu - jediným útočiskom, aby dlžník a ak je to tiež žijú maloleté deti, "- povedal expert.

Takže skúsenosť 2008-2009 krízy, dlžník v prípade problémov v dôsledku zaplatenie úveru (napr strata zamestnania), existujú tri hlavné spôsoby. Prvý z nich - je predaj bytov, a tak zaplatí dlhy do banky. V čase, keď rástli ceny nehnuteľností, tento systém by mohol dokonca zarobiť. Ale vzhľadom k tomu, že došlo k výraznému poklesu počas krízy, mohlo by sa ukázať, že po predaji bytu sa ukázalo, že je dlžník stále dlhuje banke vzhľadom na to, že príjmy nezahŕňalo dlhu na hypotekárny úver.

Druhou možnosťou pre tých dlžníkov, ktorí prišli o prácu, alebo z nejakého dôvodu stále stratili schopnosť splácať hypotéku. V tomto prípade ľudí, ktorí boli v banke, a súhlasil s odkladom platby. Všeobecne platí, že podľa odborníkov na trhu úplne bez škrupulí dlžníkov v Moskve, ktoré museli predať byt s kladivom, tam bola prakticky žiadna - tieto jednotky stretli. V regiónoch je situácia ešte horšia, ale v hlavnom príjmov ľudí nad a výber v bankách bolo vážnejšie. Preto sa banky sú všetky sily sa pokúsil vyjednávať s ľuďmi a všeobecne sa správal celkom verne.

Tretia situácia je, že osoba, ktorá úver v cudzej mene (napríklad dolárov), a jeho rýchlosť sa počas krízy prudko zvýšil. Banky ponúkané v tomto prípade refinancovanie programu dlžník vzal úver v novej mene - v rubľoch - ale ani v súčasných podmienkach. V skutočnosti je to dostane úplne nový úver, pretože úrokové sadzby a podmienky boli na trhu - a mnoho dlžníkov odmietol na refinancovanie, pretože po niektorých výpočtov sa ukázalo, že v rubľoch, ale v nových podmienkach odmeňovania by malo byť ešte viac než predtým ,

hypotekárne dnes

V súčasnej dobe je hypotekárny všetci hovoria inak. Niekto set pozitívne a verí, že hypotekárny trh priblížila úroveň pred krízou, niekto jemne hovorí, že nie je tak jednoduché, ako by sa mohlo zdať.

Konstantin Shibetsky, riaditeľ hypotekárneho oddelenia občianskeho zákonníka MIC, je optimistický pri posudzovaní situácie. Podľa odborníkov je dnešný trh s hypotékami (hypotéka Moskva) žije plný dynamický život, úvery sú poskytované, sú objekty kúpil. "V porovnaní s pre-krízovom období nepraktický, pretože hypotekárne banky postupne zmrazené pred krízou. Podmienky hypotekárnych úverov došlo k zmene k lepšiemu, priemerná teplota v nemocnici (úver úroková sadzba) o 12,4%, sa nám podarilo prekonať, sadzby znížili, o veľkosti akontácie, tiež klesli v priemere o 15-20%, tam je aj návrh a nulu prvá platba. Dlžníci, banky začali lepšie uvažovať, "- povedal expert.

Podľa pána Shibetskogo dnes naozaj môže hovoriť o obnovenie hypotekárneho trhu. Závery expert vydal toto - "kategórie subprime (dlžníci bez overenia príjmu) hypotekárne banky dnes nie je nutné, hlavnou menou hypotekárne úvery -. Ruský rubeľ, podiel dolárových pôžičiek je zanedbateľné, množstvo úverov pre nové budovy s každým ďalším mesiacom sa zvyšuje"

Natalia Parfyonov, vedúci predajných regiónov "zapáliť Invest" potvrdzuje, že trh je v skutočnosti tam hovorí o pravdepodobnosti ďalšie krízy v Rusku. Avšak, podľa odborníkov, súčasná dopyt nie sú ovplyvnené, ale banky sa postupne zvýšiť stávky a úzko súvisí s vydávaním pôžičiek, zníženie maximálnu mieru rizika.

Podľa spoločnosti "Inco-nehnuteľností", na jeseň roku 2008, banka alebo aktívne pokrytá ich hypotekárne programy, ostro zvýšenú mieru, nastavenie je na prohibitívne úrovni. V súčasnej dobe sme svedkami rastu od 0,5-1,5% predovšetkým v bankách so zahraničným kapitálom, ale nie je to skákanie, ako to bolo pred 3 rokmi. Navyše hypotekárny trh aj naďalej ísť nových bánk, znamená to, že zachovanie účinnosti.

Podľa odborníkov spoločnosti, bude pred krízou vrchol hypotekárnych úverov byť vykonaná v priebehu tohto roka.

Pre tých, ktorí sa neboja

Či už je optimistická, ani je situácia na trhu hypotekárnych maklérov, Alexei Shmonov radí ľuďom, ktorí sú teraz rozhodovaní o hypotéku a starostlivo zvážiť výhody a nevýhody. Nech prívesok na vaše argumenty "pre" je to, že nikto nemôže dať presnú predpoveď o tom, ako sa bude trh vyvíjať. Nikto nemôže uviesť správny okamih, kedy si môžete vziať hypotekárny úver, alebo v čase, keď, napríklad, to je najlepšie kúpiť byt. Preto všetky nutné robiť vedu z dnešného svoje osobné potreby, nesnažia predvídať situáciu dôkladne po dobu 5 rokov dopredu - čakal na správny okamih. Ďalšia vec je, podľa odborníkov, je nutné pochopiť, úroveň vašej finančnej stability - či už ste si istí, v ich budúcich príjmov v ich schopnosti pracovať, atď Je to však nikto nemôže s istotou vedieť, takže zvážiť výhody a nevýhody, a ak máte pocit, že ťah - potom hypotekárny úver. V každom prípade, investovať do svojich domovov, skôr než nájomné.

Konstantin Shibetsky ľudia, ktorí sa rozhodli vziať hypotéku, radí nasledujúce: v prvom rade, je potrebné triezvo vypočítať ich schopnosť mesačné platby, pokiaľ nemôžu zhoršiť kvalitu života so zvýšenou mesačné výdavky.

Po druhé, musíte mať vo výške rezervy na "horšie časy", cca 6 mesiacov mesačné platby na úver, bude vás chrániť pred rizikom straty zamestnania a príjmu v nútenej neprítomnosti pri jej hľadaní. A za tretie, nie je to banálne zvuky, odporúčame starostlivo sledovať svoj zdravotný stav, a to odo dňa pôžičky, budete mať úplne iný život, aby "objať s úverové záväzky", a budú musieť vykonať, a je lepšie to urobiť zamestnateľnosť.

Sergei Liadov istí, že osobné finančné zabezpečenie je lepšie, ak si požičať v mene, v ktorej je hlavný príjem pochádza. V tomto prípade, menové riziko , že dlžník je minimálna. "Rada pre dlžníkov, nie je pôvodný - nemeniť miesto výkonu práce v neistých časoch, pri zachovaní ich príjmy, a zodpovedný prístup k osobnému čerpanie rozpočtu" - hovorí expert.

Kríza bola pomerne bežná situácia, kedy ľudia berú hypotéku, a to aj napriek finančným ťažkostiam, stabilitu svojich zaplatil, ale výstavba rodinných domov bol zmrazený. Ukázalo sa, že spôsob, akým sa ľudia obliekajú a na hypotéku, a nájomného bývania, a ešte neviem, ale keď ich domy budú postavené. Natalia Parfenov povzbudzuje tých, ktorí sa pričinili o novej budovy, starostlivo skontrolujte povesť stavebníka, prebiehajúcich a dokončených projektov. "Je tiež potrebné venovať pozornosť vo fáze výstavby, tým väčšiu ochotu k domovu, tým nižšia je riziko nedokončený" - odborník je presvedčený.

Veríme, že tieto odporúčania vám umožní znovu zvážiť výhody a nevýhody a prijať zodpovedný prístup k uzavretiu hypotekárne transakcie. Portál Move.su prajeme, aby sa mýliť s výberom!