MFI: zoznam. Microfinance inštitúcie - to je ...

Dnes budeme hovoriť o tom, čo predstavuje mikrofinančných inštitúcií (PFI), s tým, čo peniaze, ktoré existujú, ktorá kontroluje ich prácu, a aké výhody môžu získať od nich, že dlžník. Ale v prvom rade potrebné definovať samotný pojem.

Čo je mikrofinancovania

Bezprostredne po jeho úvode, pojem "mikrofinancovania" vzťahuje na úverové služby, ktoré boli poskytnuté pre malé a stredné podniky. Táto metóda bola cenovo výhodnejšie v porovnaní s postupom, ktorý musel prejsť, aby si úver na podnikanie ako zvyčajne banky.

Postupom času sa však termín stratil svoj pôvodný význam. PFI naďalej rozdávať podnikateľských úverov, ale teraz ich klienti sú jednotlivci. Sú daná možnosť získať mikro úver - je okamžitý úver, ktorý nevyžaduje dôkladnú analýzu finančnej situácie dlžníka a kreditoplatezhnosti.

PFI - čo to je?

Tak, organizácia mikrofinancovania - nebankové organizácie, ktorej činnosť je zameraná na poskytovanie úverov pre podniky i jednotlivcov. Tieto schéma úvery vydávanie je oveľa jednoduchšie ako v banke. Rovnako ako v akejkoľvek inej organizácii, na dokončenie práce MFI potrebujú kapitál. PFI môže prilákať prostriedky z rôznych zdrojov. Prvým z nich je vysoký podiel úverov poskytnutých, ako aj spolupráce s investormi. Môžu byť ako jednotlivci a bankové organizácie. V poslednom uvedenom prípade je MFI je dcérskou spoločnosťou banky.

Naučiť PFI okrem iného finančné inštitúcie jednoducho. Priťahujú pozornosť svojimi reklamnými sloganmi v duchu "peniaze na zaplatenie", "kredity po dobu 15 minút", "rýchle peniaze", a tak ďalej. D. Ich služby sú distribuované v preplnených miestach. Často sa tieto organizácie nemajú viac ako 1-2 ľudí.

typov MFI

Každá krajina definuje svoje názory PFI podľa právneho rámca. to tiež určuje formu registrácie. Hlavným kritériom, čo znamená, že hľadáte organizácia mikrofinancovania - zjednodušený systém úveru. Takže všetky právoplatnej nebankové štruktúry, ktoré vykonávajú pôžičky takýchto systémov je možné rozdeliť do nasledujúcich typov:

• Finančná skupina.
• Fond pre podnikanie Support.
• Credit Union.
• Credit Society.
• Úverová agentúra.
• Úverové družstvá.

Ako už bolo spomenuté, mnoho MFI sú dcérskymi spoločnosťami bánk. Takéto aktivity pre minulosti pomerne priaznivý. Skutočnosť, že banka má možnosť požičiavať za úrokové sadzby, ktoré sú niekoľkonásobne vyššie ako tie, ktoré vydávajú priamo od neho. Samozrejme, že existuje veľké riziko, že tento úver bude aj naďalej vynikajúce.

Ktorý dohliada na činnosť MFI

Hlavným orgánom, ktorý sleduje prácu PFI centrálnou bankou štátu, v ktorom existuje organizácie. Licensing z týchto objektov je tiež držiteľom centrálnej banky. Mikrofinančné inštitúcie by mali byť tiež do štátneho registra. Okrem toho sa môžu dostať povolenie v tých inštitúcií, ktoré riadia činnosť iných finančných inštitúcií.

FZ "Na organizácie pre mikrofinancovania"

Pokiaľ hovoríme o Rusku, je to predmetom podnikania sa objavil nie je to tak dávno. V súlade s tým, že zákony, ktoré riadia ich činnosť, bolo prijaté pred niekoľkými rokmi. V tejto chvíli existujú dva zákony, ktoré regulujú mikrofinancovania:

• FZ "Na mikrofinancovania a mikrofinančných organizácií" (prijaté dňa 02.07.2010).
• FZ "Na zmene niektorých legislatívnych aktov Ruskej federácie v súvislosti s prijatím federálneho zákona" o mikrofinancovania a mikrofinančných organizácií "(prijaté dňa 05.07.2010).

V súlade s mene zákona, existujú určité obmedzenia foriem a zákony o príspevkoch. Ak budeme hovoriť o nesplatenej sumy úveru, potom by nemalo byť viac ako 1 milión rubľov. Súčasne zákaz vydávania úverov v cudzej mene, bez ohľadu na množstvo. V prípade investičnej banky možno poskytnúť príspevok, ktorého veľkosť nie je menšia ako 1,5 milióna (jeden vkladateľ).

Okrem toho, všetky PFI Rusko musí zabezpečiť, budú uložené, že informácie o finančných transakciách dlžníkov. To znamená, že pôžička PFI nemá právo požadovať, aby poskytovanie telefónnych čísel z "priateľov", ktorí môžu hlásiť oneskoreným platbám v rámci zmluvy o pôžičke, ak nie je možnosť kontaktu zo strany dlžníka.

kreditov

Predpokladá sa, že MFI je pripravená poskytnúť úver takmer každý, kto je za toto odvolanie. Ale to je mylná predstava. Pred začatím práce s klientom, každá organizácia potrebuje zistiť bonity zákazníka. Ak to chcete urobiť, použite credit scoring. Tento systém umožňuje, aby potenciálny dlžník získať úver alebo odmietnuť ho po dobu 10-15 minút. Okrem toho je táto služba k dispozícii aj on-line.

Credit Scoring - systém analýzy dlžníka na zaplatenie, ktorý je založený na určitom algoritme a vykonáva spracovanie osobných údajov. Výsledkom spracovania dát sa vyjadruje v bodoch. Takéto schéma solventnosť klienta pomocou takmer všetkých mikrofinančných inštitúcií. Pôžičky poskytnuté teda nie je zamestnancom PFI, a počítačový program, pretože len výsledky jeho práce závisí od rozhodnutia.

Ak sú výsledky credit scoring potenciálny dlžník je rozpúšťadlo, úver môže získať takmer rovnaký deň. Avšak suma, za ktorú vydal úvery, často nižšia ako tá, ktorá bola vyhlásená na začiatku. Faktom je, že s pomocou skóre úveru môže byť viac realisticky posúdiť úverovú bonitu zákazníka, ako založené výhradne na jeho osobný názor, ktorý je často preceňovať.

Úrok sa počíta každý deň, nie za mesiac alebo za rok, ako je tomu u bánk. Preto vo väčšine úverov PFI sú vydávané iba na dva týždne alebo mesiace. V opačnom prípade bude preplatok z úveru môže dosiahnuť sumu, ktorá je dvakrát až trikrát väčší ako ten, ktorý dlžník dostal.

investície

Musíme si pohovoriť podrobnejšie o tom, kde PFI prijíma svoj kapitál. Organizácia mikrofinancovania môže spolupracovať s investormi. Vzhľadom k tomu, stať nedáva svoju záruku za vklady v PFI do nich investovať svoje peniaze, je nebezpečné. Tam je dosť veľké riziko, že investor bude mať žiadny záujem, ale aj stratiť svoj príspevok. Investície do inštitúcií mikrofinancovania celá rada rozdielov z bankových vkladov :

1. Príjmy, ktoré možno získať z týchto investícií, banka presahuje 1,5-2 krát.
2. Riziká príloh, respektíve tiež výrazne vyššia.
3. V prípade investícií do MFI predčasný výber príspevkov vo väčšine prípadov nie je možná (výnimka - táto možnosť je ďalej stanovené v zmluve). Bank toto právo je zaručené zákonom investora.
4. Investor dostane príjmy z peňažných finančných inštitúcií uhradiť štátna daň z príjmu. Bankové vklady sa môžu zdaniť len v niektorých prípadoch.

Ako môžete vidieť, výnos investície je pomerne vysoká, ale maximálne riziko. Okrem toho sa výrazne zvyšuje v čase finančnej krízy, keď väčšina dlžníkov výrazne zníženú úroveň príjmov. Ak je takáto organizácia vyhlásený konkurz, bude investor nebude môcť vrátiť ešte prispievať, nehovoriac o percentá, pretože to je často MFI - inštitúcie, ktorá nemá vlastnosť, ktorá by mohla byť predávaná za dlh.

Rebríček vedú MFI Rusko

Cez všetky riziká a vysoké úrokové sadzby z úveru, viac ľudí objavujú každý rok, ktorí prichádzajú do mikrofinančných inštitúcií. Zoznam týchto spoločností rastie spolu s dopytom po týchto službách. Najpopulárnejšie sú:

1. "Platiza".
2. MoneyMan.
3. "Bystrodengi".
4. "Pôžičky".
5. "MigKredit".
6. "Zaymer".
7. VIVA peniaze.
8. "Mani Fanny."
9. "Rusmikrofinans".
10. MFI "Summit".

Mikrofinančných inštitúcií, ktorých zoznam je uvedený vyššie, obsadia prvej desiatke vedúce miesta v poradí, ktorá bola vypracovaná v súlade s požiadavkami užívateľov a frekvencia zmienky v médiách.

namiesto záveru

Zvážení všetkých pre a proti takejto organizácie, je možné urobiť záver, že úvery v týchto spoločnostiach sú nerentabilné na prvom mieste na dlžníka. Microfinance inštitúcie - inštitúcie, ktorá vznikla predovšetkým za účelom zárobku. Preto je MFI môže byť zaujímavé z hľadiska investícií.

Avšak, finančná gramotnosť väčšiny obyvateľstva a zvyk žiť v úverovej pomoci k zvýšeniu počtu týchto organizácií v krajine. Hlavná vec, ktorá priťahuje ľudí - je to jednoduché úver, nie je potreba poskytnúť balíček dokumentov, rýchle doručenie peňazí v hotovosti, a schopnosť vziať úver aj pre tých, ktorí boli pokazené kreditnej histórii.