Prvky bankových systémov. bankový infraštruktúra

Úspešný vývoj ekonomiky väčšiny krajín sveta je závislá na výkonnosti bankového systému fungujúceho v štáte. Aká je jeho špecifickosť? Aké sú prvky infraštruktúry príslušného systému?

Čo je to bankový systém?

Pozrime sa na podstatu začať zváženie podmienok. V rámci bankového systému rozumieť súhrn finančných inštitúcií - bánk a iných úverových inštitúcií pôsobiacich v právomoci štátu. Príslušné prvky bankového systému zaradiť do 3 hlavných kategórií:

• národnej banky;
• komerčných úverových inštitúcií na federálnej úrovni;
• Miestne finančné centrá (otvorené v regiónoch, obciach).

Je potrebné poznamenať, že vo väčšine moderných štátov, vrátane Ruska, so sídlom 1 národnú banku. V našej krajine, príslušná funkcia sa vykonáva pomocou centrálnej banky Ruskej federácie. Na druhej strane, komerčných úverových inštitúcií v krajine môže byť veľmi veľa. Ale to, čo je podstata oboch typov finančných inštitúcií, ako aj špecifiká fungovanie týchto prvkov bankového systému? Pozrime sa na túto otázku podrobnejšie.

Čo je to národnej banky?

Poďme sa pozrieť na to, kto je zodpovedný za zlaté a devízové fondu krajiny. Národná banka alebo centrálna banka, - kľúčový orgán finančného systému ekonomiky väčšiny krajín.

Jeho funkcie sú primárne regulačné. Oni sú najčastejšie spojené:

• s otázkou národnej meny;
• s realizáciou úverovej politiky;
• s výpočtového softvéru, ktorý sa začal rôznymi subjektmi finančných vzťahov;
• vykonávanie dozoru nad činnosťou mimovládnych úverových agentúr;
• vykonávaním refinancovanie úverov poskytnutých;
• s poriadkom devízových rezerv štátu.

Hlásené funkcie centrálna banka charakterizujú činnosť centrálnej banky. Je potrebné poznamenať, že hlavný ruskej banky - stať, ale je charakterizovaný pomerne vysokým stupňom nezávislosti na iných federálnych agentúr.

Centrálne banky majú väčšinou súkromné. Takýto úver a finančný Fed možno pripísať organizácií. Vlastné zdroje inštitúcie vytvorené z príspevkov zo strany komerčných bánk. Zvážiť špecifiká tohto typu finančných inštitúcií podrobnejšie.

Čo je Commercial Bank?

Spolu s centrálnou bankou druhého kľúčovým prvkom bankového systému je obchodná banka, právne nezávislé od orgánov krajiny (ale s účasťou štátu, môže byť v držbe príslušných aktív bánk finančné inštitúcie). V každom prípade, že banka by mal byť nezávislý, pokiaľ ide o rozhodovanie v oblasti riadenia kapitálu.

Vhodný typ inštitúcií poskytovať rôzne finančné služby. Komerční banka - prvok úverové a bankový systém, ktorý:

• poskytuje pôžičky pre jednotlivcov, organizácie, štruktúry rozpočtu, niekedy aj do iných bánk;
• refinancovanie pôžičiek;
• Vykonáva rôzne operácie, ako sú platby u mnohých ľudí a ďalších právnických osôb uvedených v rozpočtovom systéme ako daní a poplatkov;
• To umožňuje umiestnenie vkladov;
• podporuje investície do rôznych aktív.

Centrálna banka, ako je uvedené vyššie, vykonáva funkciu spojenú s vykonávaním kontroly nad činnosťou komerčných finančných inštitúcií. To znamená, že druhá činnosť dostatočne prísne regulovaná. Typicky začiatok komerčných bánk je možné iba v prípade, že licencie vydané centrálnou bankou, as výhradou úspešného ukončení kontrol hlavné finančné inštitúcie štátu.

Teraz budeme skúmať podrobnejšie, aké sú charakteristiky prvkov bankového systému, sme sa zaoberali. Po prvé, je vhodné venovať pozornosť ich funkcií v súvislosti s ruskú ekonomiku.

Funkcia prvky bankového systému v Ruskej federácii

Rusko má všetky základné prvky bankového systému: centrálnej banky, obchodných úverových inštitúcií federálnej úrovni, ako aj miestnych finančných inštitúcií. Hlavné organizácie, ktorá má najväčší rozsah autority je Centrálna banka Ruskej federácie. Jeho hlavné funkcie sme identifikovali. Medzi tými, vykonávanie politiky na emisie, devízové regulácia ekonomiky, regulácia finančných vzťahov, vytváranie právnych noriem a výkonnostných štandardov súkromných úverových inštitúcií.

Nasledujúce kľúčové štrukturálne prvky ruského bankového systému - federálny súkromného bankových finančných inštitúcií. Medzi týmito veľkých značiek, ako je Sberbank, VTB, "Rosselkhozbank". Ich úlohou je urobiť kľúčové rozhodnutia v ruskom bankovom sektore, vzťahujúce sa predovšetkým na poskytovanie úverov a ďalších služieb z najväčších podnikov, inštitúcie, rozpočtové sústavy, medzinárodné projekty.

Hlavný národné značky môže mať regionálne úrady, ktoré vykonávajú činnosť v ruských regiónoch a obciach. Okrem toho regióny môžu mať svoje vlastné finančné inštitúcie, nie je podriadený federálnych agentúr. Tieto organizácie vykonávajú miestne funkcie. Regionálne banka, či už je to federálny zástupca značky alebo organizácie zriadené na úrovni subjektu alebo obci, rieši problémy spojené v poradí, požičiavanie a servis podniky a jednotlivcov, ktorí pracujú v danom regióne.

Je potrebné poznamenať, že v regiónoch Ruska a vykonávajú činnosti centrálnej jednotky. Rozhodujú predovšetkým problémy spojené s údržbou finančných transakcií súkromných bánk, ktorý by sledoval činnosť miestnych finančných inštitúcií.

Princípy fungovania bankového systému

Po zvážení povahy a prvky bankového systému, môžeme preskúmať základné princípy jeho fungovania. Odborníci definujú konkrétny zoznam. Takže tam sú princípy:

• legálne;
• inštitucionálne;
• funkčnosť.

Budeme skúmať ich vlastnosti v detaile.

Právne princípy bankových systémov

Základné princípy príslušného typu sú:

• štandardizácia finančných transakcií;
• zabezpečenie utajenia vkladov a transakcií;
• ochrana vkladov a platieb.

Štandardizácia operácií vykonávaných bankami na základe normatívne reguláciu činnosti finančných inštitúcií. Jej hlavnou témou je, ako už vieme, národná banka v krajine. Rozvíja normy a predpisy, podľa ktorých sa na potrebu vykonávať operácie, federálne a regionálne súkromných štruktúr.

Zaistenie utajenia depozit a finančných transakcií - je kľúčový princíp, podľa ktorého sú inštitúcie fungujúci finančný systém. Klient úverové inštitúcie musia mať právo na zabezpečenie dôvernosti informácií o sebe ao svojich vkladov a iných operácií, napríklad, sa tvoril v procese obsluhu firemný bežný účet.

Princíp bankového tajomstva je stanovená na úrovni formálnych právnych predpisov. V tomto prípade hovoríme o prameňov práva, ktoré majú najvyššiu právnej sily. V Rusku, federálne zákony. To znamená, že princíp sa jedná, je zakotvená v federálneho zákona číslo 395-1, ktorý bol prijatý dňa 02.12.1990 roka. Príslušnosť tohto zákona sú nielen považované za prvky bankových systémov, ale aj ďalšie subjektov pôsobiacich vo finančnom sektore. Napríklad Deposit Insurance Agency, rôzne audit štruktúra.

Ďalšou dôležitou právny princíp bankového systému - ochrana vkladov a platieb pre zákazníkov úverových a finančných inštitúcií. Osoba alebo organizácia, pomocou ponúkaných služieb, napríklad jeden alebo iné regionálna banka musí mať istotu, že ich peniaze vo forme zálohy alebo platby budú chránené pred neoprávneným prístupom. Spôsob, akým sú banky povinné zabezpečiť dodržiavanie tohto kritéria, ako riadi federálnym zákonom.

Okrem toho štát a centrálna banka môže vydávať nariadenia okrem federálnych zdrojov, na sledovanie činnosti úverových inštitúcií z hľadiska zaistenia bezpečnosti vkladov a transakcií. Tento aspekt fungovania banky patrí medzi významné konkurenčné výhody na trhu. Zákazník si vyberie ju použijú na úverovú inštitúciu, ktorá je schopná zaistiť bezpečnosť finančných transakcií.

Primárny spôsob, ako zabezpečiť ochranu vkladov a platieb v bankách - identifikáciu klientov. Existuje mnoho techník, ktorými môžu byť prepravované. Vzhľadom k aktívnemu rozvoju on-line transakcií na tomto aspekte vzťahov a bánk zákazníkov National Bank of stavu môže venovať osobitnú pozornosť ako z hľadiska monitorovanie činnosti súkromných finančných inštitúcií, a v aspekte regulácia práce dotknutých organizácií.

Inštitucionálne princípy bankových systémov

Ďalšia skupina bankových systémov fungujúcich princípov - Institutional. K tým patria:

• Ovládanie dvojúrovňový úveru a finančného systému štátu;
• centralizuje riadenie bankových inštitúcií v krajine.

Prvou zásadou je, rovnako ako mnoho ďalších, ktoré zaisťujú fungovanie ruského finančného systému, na úrovni federálnej legislatívou. On navrhne klasifikáciu ruských bánk na 2 podlažiach: normatívne a funkčné.

Na zemi inštitucionálnej úrovni, finančný systém je ústrednou bankou a jej podriadené regionálne štruktúry. Jeho úlohou, ako sme videli vyššie, je vykonať normatívne reguláciu iných úverových inštitúcií pôsobiacich v Českej republike. Druhá v poradí, sú umiestnené na druhej úrovni. Sú v praxi realizovať základné funkcie, ktoré sú typické pre banky: požičiavanie a udržanie obyvateľstva a podnikov. V skutočnosti, tento aspekt sme vlastne bolo uvedené vyššie, označuje spôsob, akým môžu byť zaradené prvky bankových systémov.

Stojí za zmienku, že centrálna banka rozhodne dôležitých funkčných úloh. Avšak, ich podstata, v mnohých prípadoch pomerne ďaleko od tých, ktoré charakterizujú činnosť úverových inštitúcií v druhej úrovni. To znamená, že centrálna banka požičiava súkromným bankám, aby ich refinancovanie, ak je to nutné, zaregistrovať banky, federálne, regionálne, vydá mu licenciu. Tieto aktivity nie sú zapojení do obchodné podniky. Výlučnej právomoci centrálnej banky je tiež celý rad úloh, ktoré nie sú priamo spojené s fungovaním bankového systému. Medzi tými: regulácia inflácie, emisie, menovej politiky. Tieto kompetencie patria CBR má v skutočnosti na funkčné princípy bankové systémy. Zoberme si ich vlastnosti.

Funkčné princípy bankových systémov

Jedným z kľúčových princípov v otázke vo vzťahu k bankovému systému Ruska:

• monopol na CBR vydať hotovosť;
• exkluzivita úverové a finančné činnosti organizácií podriadených centrálnej banke.

Takže vzhľadom k tomu, že iba centrálna banka má oprávnenie spojené s poskytovaním ekonomike štátu v hotovosti, zabezpečila legitimitu a stabilitu bankového systému. To tiež prispieva k tomu, že bankové inštitúcie pôsobiace v Rusku, ktoré sa zaoberajú výhradne v činnostiach na profile, pracovať len v súlade so zákonmi, ktorými sa riadi finančné a úverové operácie. Fungovanie banky sa vykonáva pomocou špeciálnych prostriedkov infraštruktúry. Zvážiť svoje špecifiká.

Aké sú špecifiká bankové infraštruktúru?

Bankové infraštruktúra - súbor právnych predpisov, ktoré bolo prijaté orgánmi štátnej a spoločenské inštitúcie pre fungovanie finančných inštitúcií, ako aj technických prostriedkov, vďaka čomu rôznych finančných transakcií.

Skoršie prvky zahŕňajú právne predpisy, ktorými sa riadi činnosť centrálnej banky a súkromné bankové inštitúcie, administratívne normy, vytvorené v rámci pôsobnosti jednotlivých finančných inštitúcií, miestnych nariadení, aby prijali konkrétne finančné štruktúry na úrovni útvarov a úradov.

Kľúčové sociálne inštitúcie, ktoré podporujú prevádzku stave bankového systému môže byť reprezentované:

• Orgány, ktoré riadia ekonomické procesy na rôznych úrovniach;
• vzdelávacie inštitúcie a personálne oddelenie, ktoré sú zodpovedné za prípravu kvalifikovaných odborníkov v bankových operáciách;
• výskumná a odborná organizácie zapojené do štúdie a optimalizovať rôzne podnikové procesy na úrovni bankového systému.

Technologické prostriedky, ktoré tvoria finančné infraštruktúra môže byť zastúpený širokú škálu riešení:

• počítače a softvér pre spracovanie bankových operácií;
• komunikačné linky;
• Hlavnými prostriedky banky - budov, zariadení, vozidiel.

Skutočnosť, že bankový infraštruktúra, aby boli účinné, je záujem všetkých aktérov o stave finančného systému - v skutočnosti, že inštitúcie centrálne banky, súkromné úverové inštitúcie. Rozsah, v ktorom je stabilný, funkčné a technologické, do značnej miery určuje úroveň ekonomického rozvoja, trvalo udržateľného partnerstva zavedeným medzi rôznymi ekonomických subjektov. Bankový systém má veľký význam pre štát. Pozrime sa na tento aspekt podrobnejšie.

Hodnota bankového systému do stavu

Takže sme sa zamerali na základné konštrukčné prvky bankového systému štátu, špecifikách príslušné infraštruktúry a činnosti hlavných subjektov finančných vzťahov na rôznych úrovniach. Aká je hodnota tohto systému pre túto krajinu?

Banky reprezentované na rôznych úrovniach, od centrálnej banky, aby miestne banke finančnými inštitúciami, aby sa zabezpečilo fungovanie väčšiny ekonomických vzťahov v štáte. Postavenie banky má obmedzený počet finančných inštitúcií. Je vyrábaný iba tie organizácie, ktoré spĺňajú kritériá a požiadavky stanovené zákonom. Predpokladá sa, že úverová inštitúcia bude môcť poskytovať pôžičky, prijímať vklady a na ich ochranu, aby platby, ktoré sa začalo fyzických a právnických osôb.

Bankový systém je jedným z kľúčových prvkov ekonomiky. Tým stabilnejší je, tým úspešnejší bude vyvíjať ekonomiku štátu. Interakcie prvkov bankového systému, ktoré stanovia príslušné orgány, navrhuje preto, účasť občanov, podnikov, rozpočtových inštitúcií, zahraničných subjektov.

Finančné vzťahy sú vyrobené v ekonomike v skutočnosti konštantná. Osoba, ktorá platí nákup v obchode, použitie produktov bankového systému - v hotovosti vydané centrálnou bankou, alebo plastové karty, ktoré jednak uvoľní vlastné finančné inštitúcie, ktorá pôsobí v súlade so zákonmi a predpismi centrálnej banky Ruskej federácie, a za druhé, s použitím získanie infraštruktúry, ktorá je riadená rovnakej banky alebo partnerskú organizáciu. Predajcovia v obchode zaplatiť dodávky tovaru od dodávateľov cez bankový účet, rovnako ako vykonáva jeho ďalšie platby vo forme miezd, sociálnych poplatkov, rôznych daní.

Tak, moderný bankový prvky systému neustále vzájomne komunikovať. Ich činnosť je upravená na úrovni oficiálnych prameňov práva, miestnych zdrojov. Prvky úverov a bankových systémov pracovať na sprístupnení špeciálnych infraštruktúry, ktorá je reprezentovaná širokú škálu súčiastok. Štát by mal mať záujem na kvalitatívne prevádzkovaný ako prvý. To znamená, že v záujme úradov - s cieľom zabezpečiť úspešný rozvoj potrebných komponentov infraštruktúry finančného systému. Samozrejme, že v tomto prípade môžeme hovoriť o zapojenie sa do tohto procesu súkromných subjektov.

zhrnutie

Tak sme študovali kľúčové prvky bankového systému, považuje za svoje hlavné funkcie, rovnako ako špecifiká infraštruktúry, ktorý je ovládaný nimi. Chief zodpovedajúcich prvkov ekonomík väčšiny moderných štátov - centrálna banka. Platí pravidlo, že je obdarený najširším rozsahom právomocí vydávať menu, kontrolu inflácie, regulácia činnosti iných významných skupín prvkov bankového systému - k činnosti úverových inštitúcií. Ten tiež hrajú kľúčovú úlohu v ekonomike štátu, ktoré poskytujú vykonávanie rôznych finančných operácií za účasti občanov, organizácií a vládnych agentúr.