Mal som zobrať hypotéku práve teraz? Je to výhodné vziať si hypotéku teraz?

Ekonomická situácia v Rusku je pomerne zložitá, a mnohí občania premýšľať o tom, aby sa zaistila bezpečnosť úspor tým, že investovať do kúpu bytu. Niektorí navrhujú, aby investovali do nehnuteľností na úkor osobných finančných prostriedkov, zatiaľ čo iní sa spoliehajú na bankový úver. Ale nech už vziať si hypotéku je teraz dom? Možno, že existuje viac vhodné spôsoby, ako investovať?

Hypotekárna kríza: dve skupiny ukazovateľov

Ak chcete odpovedať na otázku, či sa má vziať hypotéku práve teraz, kedy došlo k ťažkej ekonomickej situácii, bude užitočné začať analyzovať, aké sú kľúčové prvky bankovej krízy v Rusku, o ktorom toľko hovoria analytici. Pokúste sa zistiť, koľko vinu za túto situáciu, sankcie EÚ a USA proti Rusku - je to, že vyžadujú kľúčovú úlohu v tom, že prípadné krízové tendencie v ruskom hospodárstve.

Takže, aké sú problémy v národnom bankovom systéme v Rusku? Odborníci identifikovať dve hlavné skupiny ukazovateľov krízy, ktorý, podľa poradia, sú ovplyvnené veľkým množstvom rôznych faktorov.

solventnosti kríza

Prvým indikátorom kríza: klesajúci solventnosti obyvateľov. Ľudia si jednoducho nemôžu dovoliť vydávať nové úvery. To je zase spojená s nasledujúcimi faktormi.

Po prvé, rastúca inflácia, čo predstavuje nárast cien väčšiny spotrebného tovaru, najmä z dovozu. Najvýraznejší nárast nákladov na domácnosť. A to aj napriek tomu, že skutočný rast miezd, a ak to nie je v porovnateľných rozmerov. vytrvalo as rastúcimi cenami za bývanie a komunálne služby, dopravu. Výsledok: občania nie sú žiadne zvyšné prostriedky na pôžičky servisu.

Po druhé, je významnou súčasťou zakreditovannost občanov. Mnohí ľudia nemajú toľko myslieť veľa o tom, či vziať hypotéku hneď, ako sa o tom, ako na splatenie predchádzajúcej pôžičky. Mnohí Rusi majú problémy so splácaním existujúceho dlhu.

Teraz sa pokúsime zistiť, ako vplyv na výskyt prvého indikátore krízových ekonomických sankcií proti Rusku. Pokiaľ ide o prvý faktor, pravdepodobne účinok. Rast cien potravín odborníkov súvisiacich s potravinovým embargo Ruska voči európskym dodávateľom - a to je nejako súvisí s sankcií. To je ruská reakcia na ne. Pokiaľ ide o druhý faktor - je pravdepodobné, že na vine sú sankcie sú relatívne. Skutočnosť, že väčšina úverov hmoty v tvare Rusmi dávno predtým, než komplikácií politickej situácie.

Pravdepodobne, môžeme tiež, že obaja faktory sa tvoria zodpovedajúce indikátor spojený. Rast cien výrobkov a služieb je samozrejme ešte obmedzenejší solventnosť potenciálneho dlžníka, za predpokladu, že má kredit.

Kríza v bankách

Druhým indikátorom kríza: Zhoršenie situácie v bankách, ako výsledok - neschopnosť finančné inštitúcie, aby sa úvery, vrátane hypoték, a ponúknuť im pohodlie pre užívateľa podmienkach. Faktory situácie, v poradí, nasleduje.

Po prvé, banky sú teraz veľmi obmedzený voľný kapitál. K tomu, aby sa niečo dať dlžníkom banky, ktoré by sa malo niečo. Likvidity ruskej úverovej inštitúcie podľa mnohých odborníkov je hodnotená ako nízka.

Po druhé, banky, napodiv, sú v podobnej situácii s dlžníkmi - v aspekte záťaže dlhu. Skutočnosť, že mnoho ľudí, ktorí majú - na zahraničným veriteľom, ruská centrálna banka.

Na druhej strane, budeme sa snažiť zistiť, či sankcie sú na vine v tejto situácii? Mnohí odborníci sa domnievajú, že je to tak. Prečo? Zástancovia tohto názoru zdôrazniť, že veľká časť ruského úverových a finančných organizácií - dlžníkov zahraničnými veriteľmi. Sú v rokoch pred sankcie aktívne vykonáva zahraničné pôžičky, s využitím atraktívnych podmienok záujmu. vymáhanie pohľadávok je do značnej miery očakávať vzhľadom na refinancovanie mechanizmov - v dôsledku nových zahraničných pôžičiek. Teraz, keď je pod sankciami, ruskej banky takmer stratil schopnosť požičiavať v zahraničí, finančníci je potrebné hľadať nové zdroje platby. Mnoho poskytovateľov úverov, analytici hovoria, nemá svoje vlastné rezervy na tento účel. A hlavne nemajú kapitál, aby vydávať to ako pôžičku.

V priorite - o situácii v bankách?

Prognózy o tom, ako rozvíjať hypotéku, čo očakávať od trhu do značnej miery závisieť na, hovoria analytici, predsa len o skutočnej situácii v bankách. Ohľadoch aktivity potenciálnych dlžníkov, v tejto fáze druhoradý význam. Aj v prípade, že Rusi nemali problémy so solventnosťou, diktované zvyšovanie cien (najmä - v oblasti elektroniky a ďalších dovážaného tovaru) a nedostatok rastu reálnych miezd, sa situácia vo väčšine bankovom sektore je príliš ďaleko od optimálnej, aby hypotekárny trh vyvinul tak aktívne ako v v posledných niekoľkých rokoch, ekonómovia veria.

Vziať ju na percentách

S najväčšou pravdepodobnosťou, analytici, banky a ak je ochotný aktívne požičiavať občanom v čase krízy, budú robiť to, výrazne zvyšovať úrokové sadzby. Alebo extrémnej sprísnenie kritérií schvaľovanie úverov. Tak, to je celkom možné, scenár, v ktorom sa človek ani nemusí premýšľať o tom, či sa má vziať hypotéku práve teraz. S najväčšou pravdepodobnosťou sa banka jednoducho nebude schopný poskytnúť úver na príjemnom prostredí. Alebo dokonca odmietnuť žiadosť z dôvodu vnútorných krízových príčin. Má zmysel, aby hypotéku práve teraz, keď banka nie je ani zďaleka optimálna situáciu? Mnohí odborníci sa domnievajú, že tento druh rozhodnutia nie je doteraz príliš odôvodnené.

Ak je žiadosť schválená

Zoberme si dobrý scenár - napríklad Rusi nemajú problémy s úverom, jeho vysoký plat, a banka v zásade ochotný mu dať úver na kúpu bývania. Mal som zobrať hypotéku, ktorá je teraz občan? Odpoveď na túto otázku môže byť poskytnutá na základe štúdie o kľúčových aspektov zaoberať nestane tak, že pri kúpe bytu po chvíli sa stane lacnejšie, takže hypotéka by bola nerentabilná pre mužov?

V tomto aspekte sa pri rozhodovaní o tom, či má alebo nemá vziať hypotéku práve teraz by bolo najlepšie, aby preskúmala na trhu nie je toľko z hľadiska krízovú situáciu v bankách a postihov, ale pokiaľ ide o analýzu trendov, čo odráža dynamiku nákupu a predaja nehnuteľností. Samozrejme, že politická situácia hrá určitú úlohu. Ale kľúčovým faktorom je perspektíva investícií do bývania, podľa odborníkov - situácia na relevantnom trhu.

Situácia na trhu s nehnuteľnosťami

Aká je situácia v realitnom segmente podnikania? Teraz výhodnejšie zobrať hypotéku z hľadiska očakávaných pohybov cien nehnuteľností? Odborníci rozlišujú tri možné scenáre, pokiaľ ide o vyhliadky na vývoj trhu.

Podľa cien ako prvý, nehnuteľností v najbližších rokoch zostane na úrovni viac či menej zodpovedá prúdu. Zástancovia tohto pohľadu verí, že súčasný trh s nehnuteľnosťami v aspekte cien, ponukou a dopytom v rovnováhe dostatočne. Potenciálny pokles spotrebiteľskej aktivity vzhľadom na obmedzený poskytovanie úverov zo strany bánk a nízke platezhesopobnosti dlžníkov, ekonómovia sa domnievajú, budú sprevádzané zodpovedajúcim návrhom zníženia - do značnej miery spôsobené tým, že majitelia domov radšej prečkať krízu, a nie predávať príliš lacné bývanie. Teraz výhodnejšie vziať hypotéku korelatívny s týmto scenárom? Pravdepodobne nie moc. Ceny zostanú rovnaké a záujem do banky, ktoré navyše majú vysokú pravdepodobnosťou bude v dôsledku krízy, bude musieť zaplatiť.

Má však ukazujú vydať byt na úver, ak ľudia teraz prenajať byt, a predpokladanú výšku platieb, ktoré majú byť primerané nájomné. Táto možnosť však vyžaduje prítomnosť občana veľkého množstva pre zálohu na hypotéku. A v tomto prípade je pravdepodobné, že bude výhodnejšie, aby ju vystaviť ako zálohu a získať úrokovú sadzbu, v dôsledku čoho sa zase platiť za nájomné byt. Niektoré banky teraz ponúkajú vykonať vklad vo výške 20% a vyšším. To je spôsobené, podľa analytikov sa zvýšením refinančnej sadzby centrálnej banky, ktorý sa zvýšil na 17% v decembri. Ak vezmeme za základ sa diskutuje vyššie scenára, z investičného hľadiska, bude vklad objaví výhodnejšie investovať do bytu - to je nepravdepodobné, že by sa v tomto prípade zvyšuje o 20% ročne, a potom sa rovnakou rýchlosťou, zatiaľ čo v prípade vklad s pripísaného úroku sa vykonáva bankou v progresii.

Druhý scenár predpokladá, že ceny nehnuteľností stále stúpajú. To bude spôsobené predovšetkým k inflačným procesy. Predpokladá sa napríklad, že sa dodatočné spracovanie vývoja ekonomiky v roku 2014 zodpovedajúce údaj bude vyšší ako 11%. Aj v prípade, že dopyt na trhu s nehnuteľnosťami nebude dostatočne dynamický, experti hovoria, že rast cien bývania, všeobecne možno očakávať podmienok porovnateľných s infláciou. Mal by som vziať si hypotéku teraz, ak vezmeme do úvahy túto situáciu?

S najväčšou pravdepodobnosťou, že referenčné body potenciálnych kupcov v tomto prípade bude približne rovnaká ako v prípade prvého prevedení. Je možné vziať si pôžičku na byt, ak ste v súčasnej dobe je dom odstránený a úrokové platby bude rovnaká, alebo nie viac ako nájomné. Alebo umiestniť zálohu na čiastku, ktorá sa zhromažďujú na počiatočné poplatok, sú úročené na úkor platiť za prenájom.

Tretí scenár predpokladá pokles cien bývania. To je spôsobené zase možné nerovnováha medzi ponukou a dopytom na trhu, ktorý môže byť zahrievaný tým, že v posledných rokoch bol zavedený významný objem novej výstavby fondu v Rusku. Zatiaľ čo veľká časť bytov stavia v rámci týchto projektov - kapitál, ale významné percento z nich budú následne predané za trhovú cenu alebo, napríklad, byť predané. To môže vytvárať, podľa niektorých ekonómov, na previsu ponuky nad dopytom na trhu s bývaním.

Pravdepodobne, ak budete postupovať podľa tohto scenára, nie je tam žiadny bod, dokonca premýšľal, či sa má vziať hypotéku práve teraz. Samozrejme, že to nebude tou najlepšou voľbou. Pokiaľ ide o zistenie ziskové investície, je možné venovať pozornosť vklady. Ak je potrebné pre bývanie - ešte lepšie prenajať, a to najmä preto, že príslušné sadzby sú všeobecne klesá potom, čo v segmente predaja.

faktory sú vzájomne prepojené

Samozrejme, že každý zo scenárov na trhu s nehnuteľnosťami do značnej miery závisí od situácie v bankovom sektore, a úroveň platobnej schopnosti občanov. Preto môžeme povedať, že kríza faktorov je uvedené vyššie vplyvu priamo aj na trhu s bývaním, rovnako ako v akejkoľvek inej. Odborníci však stále verí, že objektívne trhové sily - ponuka a dopyt - sú tvorené pod vplyvom uvedených faktorov v obmedzenej miere. Veľmi dôležitá kritériá, ktoré odrážajú skutočné potreby Rusov v rôznych typov bývania, zohľadniť vplyv migrácie, zmeny v technológii výstavby bytov, atď

dolár faktor

Niektorí odborníci sa však domnievajú, že prípustné prideliť tiež štvrtý scenár, ktorý zahŕňa významný nárast cien nehnuteľností v dôsledku účinkov jedinečný, v istom zmysle, faktor. Ako je známe, dolár vzrástol voči rubľa v roku 2014 takmer zdvojnásobil. Avšak, väčšina z mien iných rozvojových krajinách, vrátane SNS, takže tam lacnejších do USA. Výsledkom je, že priemerný plat v dolároch a v Rusku, napríklad v Kazachstane, prakticky ustálila, alebo dokonca snáď začal ustupovať na to, čo sa odohráva v susednej krajine. V dôsledku toho, že byt v Ruskej federácii, pokiaľ ide o, povedzme, kazašskej tenge začala v celej rade segmentov výrazne lacnejšie ako v susedných krajinách. Občania Kazachstanu v závere prišiel do Ruska a kúpiť dom tu. Tento trend, ako niektorí ekonómovia môžu pokračovať a zhoršovať kvôli podobnú aktivitou obyvateľov ostatných susedných krajín - Bielorusko, Azerbajdžan, pobaltských štátoch, možno v Číne. To môže do určitej miery zahriatie dopyt po nehnuteľnostiach a určovať dynamiku rastu cien nad infláciu.

Možno, že je potrebné skúmať pri rozhodovaní o tom, či má alebo nemá vziať hypotéku, znalecké posudky týkajúce sa štvrtý scenár, ale iba v prípade, že žije v pohraničnom mestečku. To znamená, že táto voľba môže byť považovaný za lokalizovaný.

zistenie

Tak sme identifikovali hlavné faktory určujúce kríze v trendy na trhu s nehnuteľnosťami, a preskúmala základný scenár, štúdie, ktorá nám umožní určiť poradie, či sa má vziať hypotéku na dom v súčasnej situácii na trhu.

Pokúsme sa zhrnúť. Takže, na trhu bankových úverov - kríza. Banky, so všetkou pravdepodobnosťou nebude môcť vydávať pôžičky s dynamikou, čo urobili v minulých rokoch, a to za rovnakých podmienok ako záujem. Dlžníkov, podľa poradia, bude mať vždy objektívny schopnosť splácať hypotéku. Dôsledok - zníženie dopytu. Dôvodom pre bankovej krízy - politická situácia. Preto k určenie poradia, či je nutné vziať hypotéku teraz, keď idú do EÚ a sankcie USA proti Rusku bude pravdepodobne povedať nie. Musíme počkať, až sa situácia stabilizovala v bankách, budú hľadať nové zdroje pôžičiek na splatenie existujúcich povinností, alebo môžu pomôcť v tejto vlády.

Druhým faktorom, ktorý môže mať vplyv na rozhodnutie o tom, či sa má vziať hypotéku práve teraz - na situáciu na ruskom trhu s nehnuteľnosťami. Základné scenáre sú tri ekonómovia. Táto stabilizácia cien, nízkeho rastu, úmerných s infláciou či poklesu. Alebo, v prípade, že človek žije v pohraničnom mestečku, k miernemu zvýšeniu nákladov na byty.

Mal by som vziať si hypotéku? Klady a zápory tohto rozhodnutia vzhľadom na súčasnú situáciu na trhu, sú úplne zrejmé. Medzi pozitívne aspekty - príležitosť k investíciám prípade, že dopyt sa v blízkej budúcnosti porastie. Ekonómovia, aj keď, a uznávajú značnú hĺbku súčasnej krízy, sa predpokladá, že zlepšenie situácie sa vyskytujú v dohľadnej budúcnosti - na úkor možný návrat cien ropy, nahrádzanie dovozu, diverzifikáciu hospodárstva. Aj v oblasti investícií do nehnuteľností, prinajmenšom, aby bola zaistená bezpečnosť peňazí investovaných v korelácii s infláciou. Medzi negatívne aspekty rozhodnutie o kúpe bývania - pravdepodobnosť poklesu cien alebo nedostatočným rastom je pomerne vysoká. Ani jedno, ani druhé nebude rentabilné pre kupujúceho bytu. Tiež, s najväčšou pravdepodobnosťou v tejto fáze, banky nie sú schopní ponúknuť priaznivé podmienky pre dlžníka záujmu.