Štátne banky Ruska ako ručiteľ stabilného hospodárstva krajiny

Bankový systém Ruska je heterogénny: zahŕňa veľké a malé subjekty, ako aj inštitúcie, v ktorých najdôležitejším ukazovateľom je podiel štátu. Aký je špecifickosť práce úverových inštitúcií, kde prevažujúci objem aktív patrí orgánom?

Čo je to štátna banka?

Úverové inštitúcie, ktoré vlastnia a kontrolujú štátne orgány (na základe vlastníctva kontrolného podielu), sú klasifikované ako štátne banky. Hlavnou funkciou takýchto organizácií je poskytovanie úverov významným hospodárskym subjektom z hľadiska národnej politiky, ako aj súvisiacich investičných a zúčtovacích operácií. Štátne banky Ruska spravidla slúžia kľúčovým, strategicky dôležitým odvetviam hospodárstva, ktoré ovplyvňujú pozíciu krajiny na medzinárodnej obchodnej scéne, a práca, s ktorou sú úverové inštitúcie so súkromným kapitálom ťažké.

Vláda vlastní vlastné finančné organizácie, vedie zahraničný obchod, reguluje najdôležitejšie domáce odvetvia (napríklad poľnohospodárstvo), vykonáva politiky v regiónoch krajiny, riadi investície do celoštátnych projektov. Existuje preto niekoľko jasných kritérií na určenie, ktoré banky sú štátom vlastnené. V Rusku zohrávajú tieto inštitúcie kľúčovú úlohu vo vnútroštátnych finančných politikách.

Centrálne banky. Kto je vlastníkom Centrálnej banky Ruska?

Centrálna banka (Bank of Russia) je poddruh štátnej úverovej inštitúcie. Jeho funkciami sú makroekonomická regulácia národného hospodárstva, kontrola práce finančných organizácií so súkromným kapitálom, účasť na medzinárodných menových procesoch, pomoc pri implementácii strategických rozvojových programov krajiny. Centrálna banka riadi strategické zlaté a menové rezervy štátu. Právny štatút Centrálnej banky Ruska, ako odborníci považujú, je veľmi nejednoznačný. Na jednej strane je registrovaný kapitál centrálnej banky našej krajiny majetkom federácie.

Zároveň je inštitúcia zodpovedná za záväzky štátu (ale nie naopak), funguje na úkor vlastných príjmov. Ukazuje sa, že z pohľadu práva je centrálna banka Ruska nezávislá od vlády krajiny. Nie je celkom pravda, že Banka Ruska je orgánom štátnej moci. Ak dodržiavate tento pohľad, potom štát nemá absolútnu autoritu na používanie aktív centrálnej banky vo forme zlatých a devízových rezerv. A ak napríklad vláda vyjadrí takéto zámery, centrálna banka má právo podať žiadosť na medzinárodné súdne orgány.

CB: aktíva v zahraničí

Centrálna banka vlastní tzv. Ruské banky - úverové inštitúcie, ktoré pôsobia v zahraničí. Patrí medzi ne Moskovská ľudová banka (so sídlom v Londýne), Ost-West Handelsbank (Frankfurt am Main), Eurobank (Paríž). Ruské banky so štátnou účasťou sú preto v najrozvinutejších krajinách Európy.

Úlohou finančných inštitúcií tohto typu je zlepšiť mechanizmus zúčtovania a úverových operácií so zahraničnými subjektmi. Roszagrankové sú schopné prilákať investície do potrieb štátu, čo je prospešné pre ekonomiku krajiny. Ziskovosť takýchto inštitúcií (a výška platieb z daní do rozpočtu) je zvyčajne vyššia ako výnosy komerčných bánk.

Najväčšie štátne banky v krajine

Sberbank of Russia (SB RF) je najväčšou úverovou inštitúciou s majetkovou účasťou štátu. Asi 60% akcií tejto finančnej organizácie patrí orgánom, 40% - vo verejnom obehu. Táto štátna banka Ruska bola založená aj za sovietskeho režimu, ale ukazovateľ súkromného podielu v držbe je jedným z najvyšších na trhu.

Napríklad Assets Rosselkhozbank 100% vlastnil Rosimuschestvo (jeden z hlavných orgánov v štruktúre aktív bánk). Ďalším príkladom veľkej úverovej inštitúcie je VTB Bank. Federálna agentúra pre správu majetku vlastní trochu viac ako 75% akcií tejto inštitúcie. Do Gazprombank sa nachádza aj pomerne veľký podiel, ktorý patrí orgánom.

Osobitný status Vnesheconombank

Vnesheconombank (VEB) je úverová inštitúcia, ktorá zaujíma špecifickú pozíciu v bankovom systéme našej krajiny. Faktom je, že vykonáva svoje činnosti bez licencie a nepodlieha dohľadu, zatiaľ čo iné štátne banky Ruska sa zaoberajú týmito javmi. Vnesheconombank je staršia ako 90 rokov a z právneho hľadiska je to štátna spoločnosť. Dlhové záväzky sú prijateľné v praxi tejto inštitúcie. Zvažujú sa možnosti spolupráce medzi Vnesheconombank a inou úverovou inštitúciou - Roseximbank (vytvorené na podporu vývozu). Ak k tomu dôjde, vytvorí nástroj v rukách orgánov na podporu zahraničného obchodu poskytnutím čiastočných záruk. Avšak určitá prekážka, ako sa domnievajú niektorí odborníci, môže byť pre tento druh práce starými dlhmi VEB.

Odborníci: Štátne banky by mali byť viacúrovňové

Odborníci na bankovom trhu poznamenať, že rozvoj bankového systému krajiny by mal mať jasné zásady. Jeden z týchto odborníkov vidí systém podriadenosti medzi úverovými inštitúciami na rôznych úrovniach. Rosselkhozbank, ako aj RDB a RRDB sa navrhujú zahrnúť do bánk, ktoré by mali byť na prvom mieste. Ich aktivity môžu súvisieť s finančným zabezpečením investičnej politiky krajiny, s rozvojom poľnohospodárskeho sektora.

Na "druhej úrovni" - Sberbank, VTB, Roseximbank a VEB. Bezpečnostná rada sa predovšetkým domnieva, že funkcie Bezpečnostnej rady by sa mali sústrediť na úlohy súvisiace so sporením vkladov a neumožňovať rozširovanie obchodných segmentov. Štátne banky Ruska "tretej úrovni" na myšlienke odborníkov by mali byť univerzálne: poskytovať pôžičky, podieľať sa na vykonávaní platieb, atď Vstup bánk tejto kategórie v prvých dvoch, podľa financovateľov, by mali mať pretrvávajúce prekážky.

Efektívnosť štátnych bánk

V posledných rokoch sa aktívne vedie výskum súvisiaci s vývojom ruského bankového systému. V rámci jednej z nich sa odhalila efektívnosť bánk vrátane štátnych. Štúdia tiež skúmala organizácie so zahraničnou účasťou. Úverové inštitúcie boli podľa výsledkov práce odborníkov rozdelené do piatich skupín: štátne banky, berúc do úvahy Bezpečnostnú radu Ruskej federácie, štátne banky, ktoré nesúvisia s Bezpečnostnou radou Ruskej federácie, súkromné banky so sídlom v Moskve alebo Petrohrade, súkromné banky v regiónoch a Dcérske spoločnosti zahraničných finančných organizácií.

Ukázalo sa, že najúčinnejšie sú štátne banky Ruska zahrnuté do skupín so SB RF. Zoznam mnohých kritérií zahrnutých v štúdii to potvrdil. Najbližšími prokurátormi v oblasti kvality práce boli súkromné banky z Moskvy. Efektívnosť Bezpečnostnej rady sa však ukázala ako o niečo nižšia ako priemerná skupina aktív desiatich najväčších bánk (ale stále vyššia ako priemer pre vyššie uvedené päť skupín inštitúcií).

Spoľahlivosť štátnych bánk

Mnohí finančníci (a filistíni) veria, že ruské štátne banky sú spoľahlivejšie než súkromné. Toto, ako ukazuje prax úverových inštitúcií, vcelku zodpovedá realite. Odborníci sa domnievajú, že existuje celkom rad logických vysvetlení. Po prvé, štátne banky majú vďaka svojej väčšej historickej skúsenosti rozsiahle nástroje na regionálnu expanziu a získavajú dôveru zákazníkov. Po druhé, veria finančníci, štát často sponzoruje projekty, a nie príliš hlboko do analýzy ziskovosti, čo vôbec nie je charakteristické pre súkromné úverové inštitúcie. Po tretie, štátne banky si môžu zamestnať ľudí na nižšiu platovú úroveň, ktorá vo všeobecnosti zvyšuje prevádzkovú efektivitu organizácií a konkurencieschopnosť v porovnaní so súkromnými bankami.

Perspektívy štátnych bánk

Medzi niektorými odborníkmi na finančnom trhu je práca populárna, že podiel štátnej účasti v bankách sa postupne znižuje. Namiesto vlastníctva majetku inštitúcií sa však orgány budú snažiť zaviesť správnych ľudí do vládnych orgánov. Existuje aj opačný názor, podľa ktorého zníženie štátneho podielu v bankovom systéme nemá najvýraznejšie vyhliadky: prípad je v špecifikách regulačného rámca. Podľa druhej perspektívy transformácie, ak budú implementované, budú v praxi odrážať iba formálny prevod akcií (alebo výmenu funkcií) medzi rôznymi štátnymi štruktúrami. Medzi ďalšie nuansy, ktoré určujú vyhliadky úverových inštitúcií so štátnou účasťou, patrí podiel centrálnej banky v správe komerčných bánk.

Existuje názor na potrebu stiahnutia centrálnej banky z hlavných miest súkromných finančných organizácií, pretože postavenie centrálnej banky ako majiteľa je v rozpore s úlohou dohliadať a pracovať pre hospodárstvo celej krajiny. Rok, v ktorom budú pravdepodobne reformované štátne banky Ruska-2014, je pravdepodobné, že zoznam možných transformácií bude zverejnený na stránkach bulletinov centrálnej banky alebo profilových médií.