Čo je depozitná operácie banky?

Bankový systém v modernej ekonomike by mal v ideálnom prípade pôsobiť ako batérie a distribútor voľných peňazí. Samozrejme, že tvrdá realita nie je tak dobrý, ale napriek tomu budeme skúmať depozitné operácie, ako jedna z najdôležitejších častí tohto procesu. V tomto článku sa budeme venovať pozornosť všetkým aspektom. A za to považujeme depozitnej operácie banky v Rusku, rovnako ako celý rad komerčných finančných inštitúcií.

terminológie

Aké sú depozitné operácie? Takzvaná aktívnu činnosť bánk získať finančné prostriedky od fyzických aj právnických osôb vklady na dobu určitú (alebo dopytu).

Objekty v tomto prípade sú vklady. Takže názov množstvo peňazí, ktoré robia predmety na váš bankový účet. Vzhľadom k tomu, nie je žiadny problém. Ale kto môže pôsobiť ako subjekty? Pod nimi rozumieť jednotlivcom a podnikom z akéhokoľvek organizačného-právnej formy vlastníctva.

Depozitná operácie: príprava

Spočiatku úlohu vytvoriť svoju vlastnú politiku danom smere pred každou úverovú inštitúciu. Pod ním je nutné pochopiť súhrn určitých aktivít podnikateľských štruktúr, ktoré sú určené na vytvorenie, plánovať a regulovať bankové zdroje.

Konečným cieľom rozvíjať vykonávanie následnej zálohy je zvýšiť objem základne pracovného prostriedku. Je potrebné usilovať sa o minimalizáciu nákladov a udržiavať potrebnú úroveň likvidity, pri zohľadnení všetkých typov rizík.

Ak vezmeme do úvahy, že každá banka rozvíja svoje zálohy, to bude hlavnou otázkou nie je, či to je, ale o jeho kvalite. Organizácia samotná je závislá na mnohých faktoroch, medzi ktorými je veľkosť finančnej inštitúcie a kvalifikáciu zamestnancov, ktorí zodpovedajú za vykonávanie transakcií, a mnoho ďalších vecí. Koniec koncov, bankové depozitné operácie sú značné sumy, a nechať je stratený, a potom - dať škvrnu na svojej povesti.

Odrody depozitných operácií

Typy vkladových operácií, závisí od mnohých faktorov. Takže, na základe kategórií investorov, tam sú vklady právnických osôb (firiem, organizácií, ostatné finančné inštitúcie) a jednotlivcov. Odstúpenie tvarovaný rozlišovať tieto usadeniny:

1. Dopyt. To znamená, že zákazník môže kedykoľvek prísť a vyhlásiť jeho vklad.
2. Naliehavé. Ide o určitý časový úsek. V prípade, že klient chce vyberať peniaze pred koncom zmluvy, môže prísť o podstatnú časť úrokov (alebo dokonca všetky z nich).
3. Kontingentu. Tieto prostriedky môžu byť stiahnuté len pri určitej vopred stanovené podmienky. Ako príklad takto: pristupovať k 18. výročiu.

Jedná sa o depozitné operácie tamojšej banky. Ale môžu zdieľať, získať podrobnejšie pohľad. Na tom sme sa teraz diskutovať.

vklady

Patria medzi ne:

1. Fondy v osídlenia, rozpočet a bežné účty non-štátnych podnikov, ktoré sú suverénne majetok.
2. Money patrí k jednotlivcom.
3. Prostriedky uložené na účtoch fondov na akýkoľvek účel.
4. Vklady dopytu obyvateľstva.
5. Prostriedky na príslušných účtov v iných bankách.
6. dopyt hotovosť vklady finančných inštitúcií, nie / obchodných organizácií.
7. Float (definovaná ako akreditívy a kontrol), ako aj záväzky voči konkrétnych transakcií.

Napriek tomu, že tieto usadeniny je vysoká mobilita peňazí, minimálny zostatok je možné definovať, ktoré nebudú použité na mimoriadne udalosti, ku ktorej v prípade stabilného úverové zdroje. To, mimochodom, nesie skrytý potenciál. Ako taký môže byť menovaný, bankových transakcií vkladového účtu. Tie vám umožní ľahko a rýchlo získať prístup k potrebným finančným zdrojom, zároveň nie je potreba získať úver od banky.

termínované vklady

Silne ukázal obdobie skladovania je veľmi dôležité pre udržanie likvidity bilancií komerčných bánk. Ich portfólio nám umožňuje hovoriť o organizácii udržateľnosti. Je pravidlom, termínované vklady sú po určitú dobu:

• až 30 dní;
• 31-90 dní;
• 91-180 dní;
• od 181 dní do jedného roka;
• od 1 roka do 3 rokov;
• viac ako 3 roky.

Veľmi často dochádza k situáciám, kedy sú niektoré termínované vklady netvrdil, potom sa stala tak, že majú splatnosť minulosti. Vrátenie peňazí v tomto prípade bude veľmi problematické.

Na popularizáciu tohto druhu vkladov pozitívne ovplyvnené rozšírené plastové karty a výpočty ich použitia. V takýchto prípadoch existujú špeciálne účty, ktoré sú posudzované v nižšie úrokové sadzby, ale v prípade odstúpenia od zmluvy v danom okamihu klient obdrží žiadne sankcie od banky. S cieľom zvýšiť záujem ľudí široko používaný mechanizmus stáva zložitejšie stávky.

Zvýšiť množstvo prostriedkov

Pre tento účel, rôzne depozitných bankových operácií, ktoré sú zamerané na rôzne časti populácie, v závislosti na ich sociálne postavenie, rovnako ako množstvo a časovanie, ktorý sa otvorí a prenesie príspevkov.

Banka tiež berie do úvahy požiadavky na rôzne kategórie ľudí, ktorí môžu otvoriť účet. Takže za predpokladu, že systém interakcie s každým - od študentov a dôchodcov a končiac strednej triedy a podnikateľov. Ak to chcete overiť, stačí sa pozrieť na to, čo je ponúkané finančnými inštitúciami.

Existujú rôzne príspevky: vysoká škola, odchod do dôchodku, investície a tak ďalej. Podľa neho sa banky ponúkajú vyššie úroky alebo iné preferenčné zaobchádzanie. V tomto prípade dôležitá je jednoduchosť a rýchlosť uzavretia zmluvy a otvorenie účtu. Z veľkej časti sú použité hotové formy. Aj keď v niektorých prípadoch to môže byť vypracovaný a individuálne zmluvy (záleží na kategóriu klienta).

Boje medzi bankami pre zákazníkov

Konkurencia medzi rôznymi finančnými inštitúciami, nútiť je vykonať analýzu depozitných operácií, zvoliť formu interakcie s ľuďmi, ktorý by dal im v priaznivom svetle. Leží poskytovať plný rozsah služieb a zlepšiť kvalitu služieb a schopnosť udržať prehľad o svojich účtoch na diaľku.

Môžu byť opatrené rôznymi bonusmi v podobe predaja cestovných šekov, konverzie meny za zvýhodnenú sadzbu, registračných kariet, urýchlenie prevodu finančných prostriedkov, vyplácanie rôznych výrobkov, inžinierskych sietí a mnoho ďalšieho. Tvorba a vývoj širokého spektra bankových služieb s ochrany vkladov kvalitu zvyšuje atraktivitu finančné inštitúcie v očiach súčasných i potenciálnych investorov. Vzhľadom k tejto rýchlo sa rozvíjajúcej základňu zdrojov konštrukcie.

Úspory a vkladové certifikáty

Sú formou termínovaných vkladov. boli najprv vyriešené na legislatívnej úrovni v Ruskej federácii v roku 1992. Platné predpisy týkajúce sa osvedčenia sú rovnaké pre všetky banky. Hoci podmienkach vydávania a šírenia každého typu bola vyvinutá finančnými inštitúciami.

Vydané certifikáty sú iba v rubľoch. Okrem toho značné obmedzenia je, že nemôžu slúžiť ako platobný prostriedok alebo vysporiadanie za poskytnuté služby alebo predaného tovaru. Zvláštnosťou je, že miera certifikát nemožno zmeniť v čase jednostranne. V prípade, že klient požaduje platbu na konci tohto obdobia, finančné inštitúcie nesie pred sebou povinnosť platiť tieto sumy na požiadanie.

Organizácia depozitných operácií, ktorý bol vidieť z vyššie uvedeného, je viac príbuzný jednej banky a jeho interakcie s jednotlivcami (alebo firmy, ktoré nie sú spojené s úverovou sektora). Teraz sa poďme rozšíriť pôsobnosť našej recenzii.

Emisia dlhopisov

Ako prostriedok k ďalšej príjmovej väzieb sú použité. Tie sa riadi rovnakými doklady ako akcie. Banky môžu vydávať dlhopisy:

• registrovaný;
• doručiteľa.

Môžu byť zriadené záložné právo alebo bez nej, s percent, zľava konvertibilné, s rôznou dobou splatnosti. S cieľom zvýšiť finančné prostriedky, ktoré môžu byť vydané v cudzej mene alebo rubľov.

Je potrebné poznamenať, že obzvlášť dôležité (ak hovoríme o vkladový účet transakcií) je toto ustanovenie zo strany bánk na iné finančné inštitúcie zdroje. To sa vykonáva prostredníctvom aukcií a výmenách, hoci z možností je vytvorenie priameho zmluvného vzťahu medzi týmito organizáciami. Ale ak si nie sú príliš veľké štruktúry alebo žiadna dôvera medzi nimi, tým je pravdepodobnejšie variant je aukčnej alebo trh. Nie je posledná úloha, podľa toho, ako sa hrá za prítomnosti sprostredkovateľov a nutnosť prejsť aspoň nejakú voľbu.

Teraz sa poďme venovať pozornosť našej realite a hovoriť o Rusku depozitných operácií banky.

úvery CBR

Prevažná časť peňazí, aby centrálne banky v roku 1995 boli poskytnuté na požičiavať prioritných sektoroch ekonomiky. V tomto prípade to bolo logické. Taký je považovaný za samostatnú skupinu priemyselných oblastí, poľnohospodárstvo a ďalších oblastiach, ktoré majú zásadný význam pre fungovanie štátu.

Od roku 1994 je centrálna banka začala dražby praktizovať zdrojov. Už v roku 1995 sa stali prevládajúcim nástrojom refinancovania. Od tej doby, aj keď cieľom úverov a nie je niečo divného a neobvyklé, zvlášť centrálna banka slúži ako súkromné banky finančný nástroj za nižšiu cenu, aby mohli podporovať široké masy podnikateľov a občanov, dopyt z ktorých významným spôsobom by mohli pomôcť domácej ekonomike.

Práca komerčných bánk

Poďme sa pozrieť na to, čo môže byť depozitné operácie sporiteľne v spolupráci s inými finančnými inštitúciami. Môžeme rozlíšiť štyri hlavné oblasti:

1. Medzibankové úvery prijaté od iných finančných inštitúcií. Sú sprevádzané zmluvy, ktorý stanovuje, všetko potrebné pre takéto transakcie: množstvo, termín, úrokové sadzby. Použitie tohto zdroja je veľmi drahé, takže sa nijako zvlášť aktívne využitie.
2. Depozitná operácie podľa doplnenie účtu korešpondenta. To je to, že sa jedná o prevod peňazí na základe príslušnej zmluvy. V takom prípade nebude vyplatená záujem o využívanie zdrojov. Ako odmena je zostatok účtu k dispozícii. Táto metóda sa zvyčajne používa priateľské či súvisiacich vzťah dôveryhodnosti bánk.
3. Zdroje z iných odborov. Táto metóda je platný iba v rámci rovnakej banky. Jeho použitie je pohodlné, pretože nie je nutné, aby sa zaviazali, registráciu a výmenné zmluvy pred prijatím úveru. Nie, samozrejme, niektoré dokumenty musia byť, ale to je po vykonaní transakcie. Spracovanie sa vykonáva podľa potreby. K nej zo natoľko, aby sa telefónny hovor, a slúži ako potvrdenie oznámenia zaslaného e-mailom alebo faxom. Vzhľadom k tomu, tento nástroj je považovaný za najviac mobilné a pohodlné. On je schopný pritiahnuť potrebné množstvo, čím by odpadla minimálne náklady.
4. Pomôcť z hlavnej banky. Tento typ mobilizáciu zdrojov by mohlo byť pripísané k prvému bodu, ak nie za to, že úroková sadzba je zvyčajne o niečo nižšia a je zasadený do rozhodovacieho procesu.

Ako sa to robí vo svete

Získavanie finančných prostriedkov vo forme zálohy sme urobili značný záujem. Pôžičky tiež vydal pod ešte väčšie percento. Všade tam je rovnaká alebo výnimky?

Skutočnosť, že vklady popularizoval ako spoľahlivý prostriedok na ochranu proti inflácii. Samozrejme, je potrebné povedať, že to platí len v niektorých prípadoch - často len znížiť vplyv negatívnych účinkov. Z tohto dôvodu ceny sú priamo závislé na tento ukazovateľ. Tak napríklad v Japonsku, USA, Dánsku, Švajčiarsku, možno pozorovať vklady o 0-0,5% ročne.

Úvery sú vydávané v týchto krajinách o 1-3%. Na jednej strane, na miesto ich finančné prostriedky nie sú ziskové. Ale poďme sa pozrieť na naše finančné inštitúcie - tu si môžete prezrieť ceny za vklady v dolároch a eurách na 5, 6, 7 alebo dokonca 10%! Teoreticky možno dospieť k záveru, že je oveľa výnosnejšie na území Ruskej federácie, aby vklady v cudzej mene. Ale existuje množstvo rizík, vrátane možnosti vynútených konverziou všetkých vkladov v rubľoch, zmiznutie banky z trhu finančných služieb a mnoho ďalších vecí. Z tohto dôvodu vysokej percentá sú kompenzované príslušného druhu rizík, ktorá nesie vlastník menu.

sčítanie

Takže, depozitné operácie bánk - určitá akcie, pomocou ktorého je tvorba bankových zdrojov. Tento proces sa vykonáva pomocou radu nástrojov.

To znamená, že hlavným zdrojom získavania zdrojov je prilákať finančných prostriedkov od zákazníkov (ktoré slúžia fyzických a právnických osôb). Bez toho vykonal tento typ operácie by bolo nemožné vytvoriť počiatočný vklad portfólio, zatiaľ čo finančné inštitúcie nemá prostriedky na pôžičky a vykonávať svoju činnosť. Tak, bez tohto moderného peňažného systému by sa vyskytli významné problémy.